يمكن أن تساعدك أفضل الآلات الحاسبة للتقاعد على التنبؤ بدقة بالمبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره لتحقيق أهدافك طويلة المدى. تختلف ميزات التخطيط للتقاعد حسب النظام الأساسي ولكنها يمكن أن تشمل الآلات الحاسبة سهلة الاستخدام ومحاكاة مونت كارلو وأدوات الميزانية.
نحن نختبر العديد من الأدوات المجانية والمدفوعة مع ميزات التخطيط المتعمق وأجهزة المحاكاة لتوضيح الشكل الذي يمكن أن تبدو عليه سنوات التقاعد الخاصة بك.
أفضل حاسبات التقاعد
يعد العديد من مخططي التقاعد مناسبين لمعظم الأسر حيث يمكنك التنبؤ بتاريخ التقاعد وحجم بيض العش ومبلغ السحب الآمن. بعض الآلات الحاسبة التي ندرجها متخصصة في التقاعد المبكر والنار.
1. التمكين
مجانا
تمكين (رأس المال الشخصي سابقًا) هي واحدة من أفضل الآلات الحاسبة المجانية للتقاعد حيث تقوم بتقييم محفظتك الاستثمارية الحالية وأهدافك الشخصية. يمكنه تشغيل سيناريوهات لحساب احتمالية معدل نجاحك وقيمة المحفظة المتوقعة.
هذه الأدوات المجانية لمراقبة أموالك الحالية:
- الميزانية
- تدفق مالي
- محلل المحفظة الاستثمارية
- تعقب القيمة الصافية
أحب استخدام هذا التطبيق لتتبع أرصدة حسابي وأداء الاستثمار و القيمة الصافية السائلة. إنها الميزانية الأساسية التي تجعل من السهل تتبع الإنفاق حسب الفئة ومقارنة إنفاقك الفعلي بالإنفاق المخطط له.
أدوات التخطيط المالي مجانية الاستخدام. تقدم هذه المنصة محافظ استثمارية مُدارة بحد أدنى استثمار 100,000 دولار توازن.
تعرف على المزيد من خلال قراءة موقعنا مراجعة التمكين.
2. التقاعد الجديد
التكلفة: مجانًا أو 120 دولارًا سنويًا
التقاعد الجديد يقدم حاسبات تقاعد مجانية ومتميزة، بالإضافة إلى إمكانية الوصول الاختياري إلى المخططين الماليين. يمكن للمستخدمين المجانيين بناء إستراتيجية مخصصة وتشغيل سيناريوهات “ماذا لو” المتعددة.
أنا شخصياً أحب خطة PlannerPlus المميزة، والتي تحتوي على أكثر من 100 مرشح قابل للتخصيص للحصول على توقعات أكثر دقة فيما يتعلق بالتضخم والميزانية والدخل والضرائب. يمكنك أيضًا إجراء تحليل مونت كارلو، ومقارنة السيناريوهات، وعرض الرسوم البيانية المتعمقة غير المتاحة للمستخدمين المجانيين.
الخطة الأساسية مجانية ولكنها تتمتع بقدرات محدودة على مستوى PlannerPlus. تبلغ تكلفة الخطة المدفوعة 120 دولارًا عند إصدار الفاتورة سنويًا ولديها نسخة تجريبية مجانية مدتها 14 يومًا. يتكلف الوصول إلى مخطط مالي معتمد تكلفة إضافية ويمكنك حجز مكالمة اكتشاف مجانية.
3. على المسار
التكلفة: مجانًا أو 99 دولارًا سنويًا
من السهل عمل توقعات متعمقة للتقاعد OnTrajectory من خلال التنبؤ بعدة عقود من أداء التمويل الشخصي. ابدأ بإدخال دخلك ونفقاتك وتفاصيل حسابك وافتراضاتك لتحصل على خطة مالية مجانية وسيناريو بديل.
توفر الخطة غير المحدودة هذه الميزات الإضافية:
- افتراضات قابلة للتخصيص
- سيناريوهات غير محدودة
- تحليل مونت كارلو
- تحسينات الإنفاق
- عمليات السحب الأمثل من حسابات محددة
- استراتيجيات تخفيض الديون
تبلغ تكلفة الترقية 99 دولارًا سنويًا أو 12 دولارًا شهريًا وتستحق مقارنة سيناريوهات متعددة بسهولة والحصول على مزيد من التخصيص. لقد استخدمت هذه الخدمة في الماضي وأعجبني حقًا العديد من الافتراضات القابلة للتخصيص والتي تسهل الحصول على توقعات واقعية.
4. سي فايريسيم
مجانا
سوف نقدر cFiresim إذا كنت تسعى وراء FIRE وتبحث عن حاسبة تقاعد مجانية. يحتوي على واجهة بسيطة تسهل عليك إدخال بياناتك دون الحاجة إلى إنشاء حساب.
تتيح لك هذه الأداة إدخال المدخلات التالية لتشغيل المحاكاة:
- سنة التقاعد
- قيمة المحفظة وتخصيص الأصول
- الإنفاق السنوي الأولي
- دخل التقاعد (الضمان الاجتماعي، المعاشات التقاعدية، الخ)
تتيح لك الآلة الحاسبة تطبيق التعديلات على العوامل بما في ذلك التضخم ودخل التقاعد وإعادة موازنة المحفظة لتعديل عمليات المحاكاة الخاصة بك.
تستخدم الحسابات العوائد التاريخية التي يعود تاريخها إلى عام 1871 للمتعددة الأصول الاستثماريةبما في ذلك الأسهم والسندات والذهب. هناك أكثر من 80 مدخلاً متاحًا لاختبار تقدم مدخراتك مقابل دورات السوق المختلفة.
5. ماكسي فاي
التكلفة: 109 دولارًا أو 149 دولارًا سنويًا
ماكسي فاي عبارة عن آلة حاسبة واسعة النطاق للتقاعد مدفوع الأجر تحتوي على العديد من أدوات التنبؤ التي يمكنها تقديم اقتراحات مخصصة وتوقعات واسعة النطاق. يمكن أن يساعد في تقييم أموالك الحالية والمستقبلية.
الميزة الأكثر تميزًا هي تحليل Living Standard Monte Carlo الذي يمكن أن يوفر المزيد من التخصيص أثناء إجراء الاختبارات المالية المختلفة. يمكنك تمكين استراتيجيتين للاستثمار على أساس المخاطر وعادات الإنفاق السنوية الخاصة بك للتنبؤ بإمكانياتك الإيجابية والسلبية.
من الممكن تشغيل سيناريوهات “ماذا لو” غير المحدودة والتي يمكن أن تتضمن النقل، الهروب من سباق الفئرانوتغييرات الوظائف وتحويلات Roth IRA.
تبحث هذه المنصة أيضًا عن طرق لزيادة مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك إلى أقصى حد، وخفض الضرائب، وتقدير فوائد التأمين على الحياة الخاصة بك. قد تركز حاسبات التقاعد الأخرى بشكل حصري على أصول التقاعد الخاصة بك و معدل السحب المستهدف لتقدير القدرة على تحمل التكاليف الخاصة بك.
تتوفر خطتان منزليتان متميزتان لتجربة ذاتية التوجيه. تتوفر جلسات المستشار المالي مقابل تكلفة إضافية.
6. مخطط التقاعد المرن
مجانا
قم بإجراء تحليل مجاني لمونت كارلو من خلال مخطط التقاعد المرن. يمكنك تنزيل المخطط والبدء في إدخال تفاصيل خطة التقاعد الخاصة بك لمعرفة احتمالية نجاحك. فهو يبني حساباتك على مرحلتي التراكم والسحب مما قد يجعل نتائجه تختلف عن البرامج الأخرى.
هذا برنامج مشهور داخل مجتمع بوجلهيد لأنه مجاني وقابل للتخصيص ويتيح لك حفظ بياناتك. علاوة على ذلك، تتطلب بعض المنصات عضوية مدفوعة لتشغيل سيناريوهات مونت كارلو، والوصول المجاني هو أكثر ما أقدره في هذه الخدمة.
على سبيل المثال، تتيح لك الآلة الحاسبة تعديل معدل التضخم وتخصيص الاستثمار والتدفقات النقدية للتقاعد ومعدل الضريبة. قد توفر الأدوات المجانية الأخرى فقط قاعدة عامة لتقدير قيمة محفظتك.
7. استثمارات الإخلاص
مجانا
ال حاسبة التقاعد فيديليتي إنفستمنتس يمكن أن تكون نقطة انطلاق طبيعية إذا استثمرت من خلال هذه الوساطة عبر الإنترنت. يمكن لغير العملاء الحصول على درجة التقاعد وتقديرات موجزة بعد الإجابة على ستة أسئلة بسيطة حول التقدم الحالي في التخطيط للتقاعد.
تتضمن هذه النتيجة أيضًا تقديرات حول المبلغ الذي تعتقد شركة Fidelity أنك بحاجة إليه كل شهر لدفع الفواتير والأموال المتاحة لديك بناءً على حجم بيضك الحالي ومعدل التوفير.
يمكنك إعادة حساب درجاتك عن طريق تعديل هذه المتغيرات:
- سن التقاعد
- الادخار الشهري
- أسلوب الاستثمار (تحمل المخاطر)
- مستوى المعيشة في التقاعد
تتطلب المتطلبات المالية المتعمقة الأخرى إنشاء حساب بهذا تطبيق استثمار مجاني. تتضمن بعض الخيارات الإضافية تقديرات دخل التقاعد، وأدلة قرارات التقاعد، وأهداف الادخار، وتقديرات الدخل المضمونة.
8. الطليعة
مجانا
الطليعة هي شركة وساطة شعبية عبر الإنترنت لمستثمري صناديق المؤشرات، وتوفر هذه المنصة أيضًا العديد من الآلات الحاسبة وأوراق العمل المجانية للتخطيط للتقاعد. في المقام الأول، تقوم هذه الأداة بتقدير نفقاتك الشهرية ودخل محفظتك عند التقاعد بناءً على معدل الادخار الحالي والاحتياطيات المتراكمة.
لسوء الحظ، هذه ليست محاكاة تقاعد شاملة مثل العديد من الخيارات المجانية والمدفوعة الأخرى في هذه القائمة. قد تحتاج إلى استخدام العديد من الآلات الحاسبة المختلفة لتقدير دخل التقاعد والنفقات والحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة (RMDs).
هناك أيضًا أدوات تخطيط لتحليل الاستثمار وتكاليف التعليم للمساعدة في تقييم أهدافك غير التقاعدية.
للحصول على مساعدة عملية من وسيط الخصم هذا، يمكنك التفكير في التسجيل فيه المستشار الشخصي للطليعة بعد أن وصلت إلى 50,000 دولار أمريكي من الأصول القابلة للاستثمار. توفر هذه الخدمة محافظ استثمارية مُدارة بالإضافة إلى إمكانية الوصول إلى المستشار المالي. يتم تطبيق رسوم استشارية سنوية بنسبة 0.30%.
9. حاسبة التقاعد AARP
مجانا
يمكنك الحصول على تقييم سريع لتقدم التقاعد من خلال حاسبة التقاعد AARP. لقد تمكنت من الحصول على تقييم أساسي في أقل من خمس دقائق عن طريق إدخال التفاصيل المالية الأساسية المتعلقة بي وبزوجتي.
تتضمن مدخلات الآلة الحاسبة دخلك السنوي، ورصيد التقاعد الحالي، ومعدل المساهمة الشهرية، ونفقات نمط الحياة المتوقعة.
تنتج هذه الأداة تقديرين ماليين:
- الحد الأدنى للرصيد اللازم للتقاعد
- المبلغ الذي ستوفره
إذا كانت هناك فجوة في التمويل، فستقوم الآلة الحاسبة بتقدير المبلغ الذي يجب عليك تقليل إنفاقك. من السهل إجراء تعديلات على معلوماتك المالية لتعديل حساباتك.
هذه الأداة المجانية لا تتطلب عضوية الرابطةلكن الانضمام يتيح لك الاستمتاع بخصومات السفر والتسوق. يمكنك أيضًا إكمال المهام القصيرة وكسب نقاط المكافآت التي يمكن استبدالها ببطاقات الهدايا المخفضة وإدخالات اليانصيب والصفقات المحلية والمساهمات الخيرية.
10. نيتورثيفاي
مجانا
شبكة يساعدك على تقدير الوقت الذي يمكنك فيه التقاعد مبكرًا بمعدل الادخار الحالي الخاص بك. يمكنك إجراء عملية حسابية سريعة للرجوع إلى دخلك السنوي الحالي ومدخراتك ونفقاتك.
تشمل المدخلات الإضافية قيمة محفظتك الحالية، والعائد السنوي على الاستثمار، ومعدل السحب. لسوء الحظ، لا يمكنك إضافة افتراضات مثل الزيادات الإضافية في الرواتب للمساعدة في الحصول على حساب أكثر دقة.
ومع ذلك، يمكن لهذه الآلة الحاسبة المجانية أن تشجعك على ذلك كسب المزيد من الفائدة على أموالك إلى جانب تخفيض النفقات لتحقيق التقاعد المبكر عاجلاً.
يعرض الجدول عوائد الاستثمار الافتراضية، ونسبة النفقات التي تغطيها عوائد الاستثمار، والتغيرات في صافي القيمة. سترى هذه التقديرات لكل سنة تقويمية حتى الوصول الاستقلال المالي.
أسئلة مكررة
إن طرح هذه الأسئلة يمكن أن يسهل مقارنة أفضل الآلات الحاسبة للتقاعد.
ما هي أفضل آلة حاسبة مالية للتقاعد؟
تختلف الآلة الحاسبة الأفضل نظرًا لأن لدينا جميعًا أهدافًا مالية مختلفة. تتضمن بعض عوامل المقارنة التي يجب مراعاتها أولاً ما يلي:
- أدوات التخطيط للتقاعد
- توافر الأدوات غير التقاعدية (أي الميزانيات، تعقب القيمة الصافية، محللي المحفظة)
- وصول المستشار المالي
- سهولة الاستعمال
- التسعير
ما هي حاسبة التقاعد الأكثر دقة؟
تميل الآلات الحاسبة للتقاعد المدفوعة إلى أن تكون أكثر دقة لأنها تحتوي على أدوات تخطيط أكثر تعمقًا وافتراضات قابلة للتخصيص. يعتمد الأمر في النهاية على كمية البيانات التي تدخلها ودقتها. ومع ذلك، من الجيد اختبار العديد منها بتفاصيل مماثلة لمقارنة التوقعات.
هل هناك حاسبة التقاعد المجانية؟
نعم، تمكين يعد خيارًا مفضلاً لأنه يتتبع إنفاقك وصافي ثروتك وأداء الاستثمار بالإضافة إلى التخطيط للتقاعد. بالإضافة إلى ذلك، تمتلك معظم شركات الوساطة عبر الإنترنت آلات حاسبة داخلية للتوقعات الأساسية وهناك خيارات مجانية متخصصة في التقاعد المبكر.
ملخص
إن العثور على أفضل حاسبة للتقاعد يمكن أن يوفر راحة البال حيث أن لديك فكرة أوضح عنها كم للاستثمار للتقاعد أثناء التخطيط للأهداف قصيرة المدى.
يمكن أن تساعدك مقارنة السيناريوهات أيضًا على تصور الفوائد المحتملة لإجراء تعديلات على استراتيجيتك بالإضافة إلى الاستمتاع بتاريخ تقاعد مبكر أو تنمية وسادة نقدية أكبر.
